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在經(jīng)歷了一段時間的集中“爆雷”后，投資者對網(wǎng)貸平臺的信心遭到嚴重打擊。一些資產(chǎn)端風控能力相對薄弱的平臺逐漸顯現(xiàn)出壞賬率過高無法覆蓋的問題。受恐慌情緒的影響，資金荒陸續(xù)出現(xiàn)，隨即帶來平臺運營成本提高，收入無法覆蓋成本等問題，一些實力較弱的平臺無法繼續(xù)支撐下去。
不過，頭部平臺的情況卻頗有不同。據(jù)中國平安近日發(fā)布的中報顯示，在2017年表現(xiàn)出色的陸金所，今年上半年的數(shù)據(jù)仍可圈可點。截至2018年6月30日，累計貸款金額7925.02億元，管理貸款余額 3137.47億元，較年初增長8.8%。
2018年上半年，中國平安金融科技業(yè)務貢獻營運利潤42億元，主要貢獻來自陸金所。不過，中報提到了陸金所盈利快速增長，但具體數(shù)據(jù)未披露。
貸款余額逆勢增長
陸金所為網(wǎng)貸行業(yè)“老大哥”，系中國平安集團旗下平臺。據(jù)工商資料，陸金所擁有兩大股東，深圳市平安創(chuàng)新資本投資有限公司持股75%，新疆同君股權投資有限合伙企業(yè)持股25%。
上半年貸款余額增長8.8%的陸金所，在7月份成交額仍持續(xù)增長，頭部平臺的規(guī)模優(yōu)勢開始凸顯。據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院數(shù)據(jù)，2018年7月，陸金服累計成交127.89億元，在行業(yè)內遙遙領先。更為難得的是，環(huán)比增長22.61%。
在個人借款領域，陸金所控股通過資源協(xié)同、科技創(chuàng)新和專業(yè)服務，以可負擔的成本與便捷高效的流程滿足小微企業(yè)和受薪人士的融資需求。陸金所持續(xù)加強風險管理，整體貸款質量同比均有所提升。
從用戶數(shù)量的角度看，截至二季度末，陸金所的注冊人數(shù)達到3684萬，與2017年二季度末相比增長18%；活躍投資用戶達到990萬，同比增長11.7%；累計借款人數(shù)為897萬，增幅高達58.7%。
實際上，除了陸金所以外，另外一家頭部平臺拍拍貸的數(shù)據(jù)亦有所增長。財報數(shù)據(jù)顯示，拍拍貸二季度成交量達165億元，環(huán)比增長56.5%，增速達到了行業(yè)的8.8倍。除了成交量之外，營收和凈利潤數(shù)據(jù)亦保持增長，其中營收為10.473億元，環(huán)比增14.24%；凈利潤6.078億元，環(huán)比增38.9%。
拍拍貸CEO張俊表示，目前網(wǎng)貸行業(yè)正在合規(guī)發(fā)展的道路上穩(wěn)步前行，雖然在這個過程中會有陣痛，但總體來說有利于整個行業(yè)的發(fā)展。
實際上，政府對于網(wǎng)貸的態(tài)度似乎正在變得明確。8月24日，國務院副總理、國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會主任劉鶴主持召開防范化解金融風險專題會議。會議聽取了網(wǎng)絡借貸行業(yè)風險專項整治工作進展情況和防范化解上市公司股票質押風險情況的匯報，研究了深化資本市場改革的有關舉措。
產(chǎn)品清理已完成
在財富管理領域，受整體去杠桿和監(jiān)管新規(guī)的影響，線上財富管理行業(yè)業(yè)務規(guī)模增長放緩。截至2018年6月末，陸金所平臺注冊用戶數(shù)3684萬，同比增長18.0%；資產(chǎn)管理規(guī)模為 3852.12億元，較今年年初下降16.6%，接近兩成。
資管規(guī)模下降主要受資產(chǎn)管理結構調整、產(chǎn)品主動清理影響。陸金所方面回復時代周報記者稱，陸金所控股積極擁護監(jiān)管要求，主動調整產(chǎn)品結構，為未來持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎。
在2018年半年度業(yè)績說明會上，中國平安總經(jīng)理任匯川表示，截至6月末，陸金所的產(chǎn)品清理已經(jīng)全部完成。
實際上，自資管新規(guī)正式落地以來，整個財富管理行業(yè)都受到較大影響，其中銀行理財發(fā)行數(shù)量較此前明顯減少。7月22日，銀行理財新規(guī)發(fā)布，自此新業(yè)務開展具備具體指引，發(fā)行量才止住此前下行趨勢，逐漸企穩(wěn)。
值得注意的是，陸金所在2017年表現(xiàn)強勁。截至2017年末，陸金所注冊用戶數(shù)突破3300萬，資產(chǎn)管理規(guī)模達4616.99億元，較年初增長5.3%。此外，截至2017年末，陸金所累計貸款量達6158.33億元，其中無抵押貸款量3987.64億元，有抵押貸款量2170.69億元；管理貸款余額2884.34億元，較年初增長96.7%。管理貸款余額2884.34億元，較年初增長96.7% ，并首次實現(xiàn)全年整體盈利。
2018年上半年，中國平安金融科技業(yè)務貢獻營運利潤 42 億元。截至2018年上半年，集團互聯(lián)網(wǎng)用戶量達到4.86億，同比提升20%，APP用戶量達到4.2億，同比增長46%。
陸金所重視金融科技領域的創(chuàng)新，其邏輯是金融科技的創(chuàng)新將有助于推進客戶遷徙，提高金融產(chǎn)品滲透率，推進零售業(yè)務發(fā)展，各項業(yè)務的盈利能力將穩(wěn)定持續(xù)增長。
從數(shù)據(jù)來看，金融科技已成穩(wěn)定盈利源泉。金融及醫(yī)療科技分部上半年歸母凈利潤同比增長逾9倍至42億元，同時科技專利申請數(shù)累計達6121 項，較年初增加3091項，開始貢獻盈利并提升傳統(tǒng)金融業(yè)務運營效率。
陸金所控股運用人工智能等領先科技，推出智能投資組合產(chǎn)品和投資人智能服務系統(tǒng) ；通過客戶管理系統(tǒng)KYC和產(chǎn)品管理系統(tǒng)KYP，進一步提高投資人適當性管理水平。
在政府金融領域，陸金所控股結合各個城市特點及當?shù)卣枨?，提供定制化解決方案與服務。通過與南寧、長沙等城市的合作，陸金所控股正逐步打造智慧財政城市樣板。目前南寧項目已經(jīng)上線財政一體化、國資一體化和扶貧資金監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)政府“信息流、資金流、 資產(chǎn)流”全面追蹤；長沙項目以資產(chǎn)負債管理為切入 點，幫助長沙市政府“摸清家底”，實現(xiàn)政府公共資產(chǎn)的 “控債、保全、增收、節(jié)支”目標。
金融科技進入收獲季
憑借科技賦能金融，陸金所向客戶提供個性化的財富管理、個人借款、政府金融等服務，搭建了一套覆蓋個人、個體業(yè)主、金融機構、地方政府的金融服務體系，使個人理財和資產(chǎn)管理更便捷、更安全、更高效。
據(jù)陸金所首席產(chǎn)品執(zhí)行官李宏介紹，在陸金所1400人中有近1000人做IT相關工作，主要的金融科技應用是在客戶畫像和分析，對客戶資產(chǎn)進行配置，還有交易組合管理，這些都較多應用了大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術。
陸金所已與300多家機構建立了廣泛的資產(chǎn)端合作關系，向近1000萬的活躍投資用戶提供了5000多種產(chǎn)品及個性化的金融服務。
“既然金融科技是為金融服務，就一定要遵循金融的邏輯，不能簡單"拷貝"電商思維強調流量和體驗，其最核心的仍然是金融核心—風險控制能力，即"將合適的產(chǎn)品賣給合適的人"?！崩詈瓯硎?，財富管理過去的做法更多是“貨架式”的羅列，而陸金所著重打造了產(chǎn)品篩選能力、產(chǎn)品設計能力以及組合能力。
