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民營經(jīng)濟(jì)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。加強民營企業(yè)金融服務(wù)，支持民營企業(yè)發(fā)展，有著重要意義。前不久印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》等文件，提出了很多針對性的舉措。為此，本版今起推出“金融服務(wù)民企”系列報道，就發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鹨I(lǐng)作用、提高貸款需求響應(yīng)速度和審批時效、加大力度支持民營企業(yè)直接融資等熱點話題展開分析，敬請關(guān)注。
針對融資擔(dān)保行業(yè)存在業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強等問題，國務(wù)院再出實招。日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），以進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔?，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。
《意見》對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了哪些新要求？如何加大對支小支農(nóng)的正向激勵？銀擔(dān)合作機(jī)制怎樣完善？經(jīng)濟(jì)日報記者采訪了相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)內(nèi)人士。
支小支農(nóng)占比需80%以上
財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“《意見》有助于引導(dǎo)各級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸擔(dān)保主業(yè)、降低費率水平、加大支小支農(nóng)擔(dān)保供給，帶動更多金融資源更好服務(wù)小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，對于提振民營和小微企業(yè)信心，做好當(dāng)前的‘六穩(wěn)’工作具有積極意義?！?/span>
《意見》規(guī)定了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運作的“四個不得”，即不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展股權(quán)投資。
同時，《意見》要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制閑置資金運作規(guī)模和風(fēng)險，壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，逐步將支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比提高到80%以上，重點支持單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。
國家融資擔(dān)保基金總經(jīng)理向世文認(rèn)為：“《意見》有助于為小微、‘三農(nóng)’等解決缺信息、缺信用、缺抵押問題，為出資人特別是銀行分散資金風(fēng)險，引導(dǎo)更多資金支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)?！?/span>
切實降費讓利也是《意見》提出的重點要求：國家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費原則上不高于省級擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其中單戶擔(dān)保金額500萬元以上的，收費不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.5%，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的，收費不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.3%，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費率降至1%以下。
“這些規(guī)定符合我國國情，遵循了小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資擔(dān)保準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，明確了各級政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是辦好融資擔(dān)保事業(yè)的必要條件和重要保障?！敝袊谫Y擔(dān)保業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長任彥祥認(rèn)為。
以組合拳加大正向激勵
“根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計，2015年以來，全國融資擔(dān)保行業(yè)融資擔(dān)保代償率基本維持在3%以上，年均新增擔(dān)保代償基本處在600億元左右的高位，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營普遍處在保本微利或虧損狀態(tài)，個別機(jī)構(gòu)甚至由于擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險過高，已經(jīng)喪失擔(dān)保代償能力?！毕蚴牢恼J(rèn)為，在此情況下，國家要求政府性融資擔(dān)保公司要擴(kuò)大小微、“三農(nóng)”政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模并保持較低擔(dān)保費率，亟需進(jìn)一步加大財稅扶持力度。
對此，財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將切實加大正向激勵，打出獎補支持、資金補充、風(fēng)險補償、績效考核等一系列政策“組合拳”。2018年至2020年，中央財政每年安排30億元，對擴(kuò)大實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費率等成效明顯的地方予以獎補激勵。
同時，建立以財政出資為主，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社團(tuán)及個人捐資為輔的多元化資金補充機(jī)制。中央財政根據(jù)國家融資擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)拓展、擔(dān)保代償和績效考核等情況，適時對其實施資金補充。鼓勵地方政府和商業(yè)銀行適時向符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資、捐資。
“這些正向激勵的組合拳有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權(quán)威性，對各級政府性融資擔(dān)保基金（機(jī)構(gòu)）增強為小微企業(yè)和‘三農(nóng)’服務(wù)的意愿及能力具有重要意義?！比螐┫檎f。
《意見》還提出探索風(fēng)險補償機(jī)制。鼓勵有條件的地方探索建立風(fēng)險補償機(jī)制，對支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比較高，在保余額、戶數(shù)增長較快，代償率控制在合理區(qū)間的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，給予一定比例的代償補償。
“完善資本補充和風(fēng)險補償是政府性融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的生命線。只有完善的資本補充和風(fēng)險補償機(jī)制，才能保障行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，才能更好發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普惠金融功能?！卑不帐⌒庞脫?dān)保集團(tuán)有限公司黨委書記、總經(jīng)理錢力介紹，安徽建立了政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本補充機(jī)制，2013年以來省市縣三級共安排250多億元財政資金，注入國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
加快推進(jìn)各級銀擔(dān)合作
“當(dāng)前，我國融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍具有‘小、散、弱’的特點，在與銀行的合作中長期處于弱勢地位，銀擔(dān)合作門檻高、風(fēng)險收益不對等，嚴(yán)重制約了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，降低了小微企業(yè)和‘三農(nóng)’主體金融服務(wù)可獲得性?！必斦坑嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說。
對此，《意見》明確，國家融資擔(dān)保基金和銀行的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上均不低于20%，省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上不低于國家融資擔(dān)保基金，最終原擔(dān)保機(jī)構(gòu)實際承擔(dān)的風(fēng)險比例不超過40%，為各地推進(jìn)銀擔(dān)合作提供了政策依據(jù)。
同時，為加快推進(jìn)銀擔(dān)合作，國家融資擔(dān)?；鸷褪〖壴贀?dān)保機(jī)構(gòu)將持續(xù)加強與全國性、區(qū)域性銀行的“總對總”合作，進(jìn)一步夯實合作基礎(chǔ)、落實合作條件、降低合作門檻。
“國內(nèi)外實踐表明，構(gòu)建銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機(jī)制，有助于加強銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分擔(dān)和利益融合，防控逆向選擇風(fēng)險，實現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展?！必斦坑嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說。
北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司董事長秦愷認(rèn)為：“銀行要站在履行社會責(zé)任、對合作伙伴負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)的高度正確看待銀擔(dān)合作問題，尤其要在如何將這種認(rèn)識高度主動、積極和有效地傳導(dǎo)到基層行方面下真功夫，這樣才能真正發(fā)揮銀擔(dān)合作機(jī)制在支小支農(nóng)方面的重要作用。”
當(dāng)前，各銀行在推進(jìn)銀擔(dān)合作方面不斷發(fā)力。據(jù)華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理王志偉介紹，目前華夏銀行正基于“政府支持、市場運作、保本微利、管控風(fēng)險”服務(wù)原則，對國家融資擔(dān)?；痖_展主動授信，核定合作額度，繼而面向全國10多家再擔(dān)保公司開展主動授信工作。
擔(dān)保公司也持續(xù)加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新和科技金融應(yīng)用探索。首創(chuàng)擔(dān)保公司黨委書記、董事長黃自權(quán)介紹，首創(chuàng)擔(dān)保公司將基于已規(guī)劃形成的“普惠金融·綠通”“科技金融·鴻鵠”“文化金融·常青藤”“商貿(mào)金融·千帆”產(chǎn)品體系，自主與合作相結(jié)合，著力探索應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)對擔(dān)保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)提供有效支撐。
