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金融開(kāi)放成為過(guò)去一年金融行業(yè)的熱詞之一。去年4月央行給出金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放具體措施和時(shí)間表，一系列政策已相繼落地，金融業(yè)開(kāi)放繼續(xù)向準(zhǔn)入放開(kāi)、優(yōu)化行政審批等方面推進(jìn)。3月24日，在“中國(guó)發(fā)展高層論壇2019年會(huì)”上，央行行長(zhǎng)易綱提出，將全面實(shí)施準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度。推動(dòng)落實(shí)“非禁即入”，中資機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)皆可依法平等進(jìn)入負(fù)面清單之外的領(lǐng)域和業(yè)務(wù)。
11項(xiàng)開(kāi)放舉措基本落地
2018年4月，在博鰲亞洲論壇上，易綱宣布了進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的11大舉措，包括取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，內(nèi)外資一視同仁，允許外國(guó)銀行在我國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立分行和子行，對(duì)商業(yè)銀行新發(fā)起設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司的外資持股比例不設(shè)上限，以及大幅度擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容。
經(jīng)過(guò)近一年時(shí)間的推進(jìn)，上述11項(xiàng)措施基本落地。易綱表示，目前，絕大部分措施已經(jīng)落地，極少數(shù)尚未落地開(kāi)放措施的修法程序也已到最后階段，相關(guān)申請(qǐng)的受理工作也已經(jīng)開(kāi)始。外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)取得明顯進(jìn)展。
易綱舉例稱，瑞士銀行對(duì)瑞銀證券的持股比例提升至51%，實(shí)現(xiàn)絕對(duì)控股；安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)獲準(zhǔn)籌建，成為我國(guó)首家外資保險(xiǎn)控股公司；美國(guó)標(biāo)普公司獲準(zhǔn)進(jìn)入我國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)；美國(guó)運(yùn)通公司在我國(guó)境內(nèi)發(fā)起設(shè)立合資公司，籌備銀行卡清算機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)已經(jīng)審查通過(guò)。
雖然我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但總體水平仍然不高，仍然有很大提升的潛力和空間。此次論壇上，易綱提出，堅(jiān)持金融業(yè)開(kāi)放，要在持股比例、設(shè)立形式、股東資質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、牌照數(shù)量等方面對(duì)中外資機(jī)構(gòu)適用同等監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn)，以更加透明、更符合國(guó)際慣例的方式同等對(duì)待內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善合格境外投資者制度，完善“滬港通”、“深港通”，繼續(xù)推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，更好地發(fā)揮匯率在宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡中的“自動(dòng)穩(wěn)定器”作用。
監(jiān)管與開(kāi)放程度相匹配
易綱強(qiáng)調(diào)，要全面實(shí)施準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，推動(dòng)落實(shí)“非禁即入”，中資機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)皆可依法平等進(jìn)入負(fù)面清單之外的領(lǐng)域和業(yè)務(wù)。其次，完善金融業(yè)開(kāi)放的制度規(guī)則，實(shí)現(xiàn)制度性、系統(tǒng)性開(kāi)放，加快相關(guān)制度規(guī)則與國(guó)際接軌，不斷完善會(huì)計(jì)、稅收等配套制度。另外，改善營(yíng)商環(huán)境，進(jìn)一步推動(dòng)簡(jiǎn)政放權(quán)，優(yōu)化行政審批，提高審批過(guò)程的透明度和審批效率。此外，還要完善金融監(jiān)管，中外資機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)、接受監(jiān)管，擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)不斷完善金融監(jiān)管，使監(jiān)管能力與開(kāi)放程度相匹配。
在首創(chuàng)證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝看來(lái)，準(zhǔn)入前國(guó)民待遇的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵是要在如稅收優(yōu)惠、政策優(yōu)惠以及監(jiān)管方式等各方面都要按照國(guó)內(nèi)企業(yè)的同等標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)施，這意味著在企業(yè)監(jiān)管、審批流程等各個(gè)環(huán)節(jié)上，原來(lái)所謂的內(nèi)外有別將在很大程度上消除，比如在政策優(yōu)惠方面，只要符合標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)企和外企將享受到同樣的優(yōu)惠，這樣將可能極大提升外企的積極性。
“同時(shí)，也對(duì)監(jiān)管提出了新的要求，盡管監(jiān)管方式可能按照國(guó)民待遇有一定的趨同，但是畢竟外企有不同的文化、不同的經(jīng)營(yíng)方式和理念，如果對(duì)其用同一種標(biāo)準(zhǔn)來(lái)監(jiān)管，則對(duì)監(jiān)管者的執(zhí)政水平、監(jiān)管水平和日常管理水平提出了更高的要求，是監(jiān)管理念全面提升的一個(gè)開(kāi)始。”王劍輝談道。
隨著金融業(yè)開(kāi)放的不斷推進(jìn)，相關(guān)配套措施也正在研究和完善過(guò)程中。銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星3月23日指出，銀保監(jiān)會(huì)正在抓緊研究新一輪的開(kāi)放措施，包括進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、拓寬外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、簡(jiǎn)政放權(quán)和優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則等四方面。
王兆星進(jìn)一步指出，當(dāng)前外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)還有一些數(shù)量性的條件限制，包括規(guī)模限制、年限限制、股東類型限制、持股比例限制等，銀保監(jiān)會(huì)正研究取消和放寬這些數(shù)量性限制，來(lái)吸引更具專業(yè)特色的外資銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。
完善相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系
金融業(yè)開(kāi)放持續(xù)推進(jìn)，與此同時(shí)，完善與金融開(kāi)放相適應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系也成為監(jiān)管的工作重點(diǎn)。易綱表示，金融業(yè)開(kāi)放本身并不是金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，但是開(kāi)放的過(guò)程可能提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的復(fù)雜性，因此需要不斷完善與開(kāi)放相適應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
易綱指出，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系包括發(fā)揮國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用、健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控的框架、加快金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、健全問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處置機(jī)構(gòu)和處置機(jī)制等四方面內(nèi)容。
在貨幣政策方面，易綱提到，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控的框架。進(jìn)一步發(fā)揮貨幣政策逆周期作用，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。不斷完善宏觀審慎政策框架，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，進(jìn)一步完善對(duì)系統(tǒng)性重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，豐富政策工具箱。加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)時(shí)的監(jiān)測(cè)，阻斷跨市場(chǎng)、跨區(qū)域、跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染。
同時(shí)，健全問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處置機(jī)構(gòu)和處置機(jī)制也是易綱強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)之一。易綱指出，探索以存款保險(xiǎn)為平臺(tái)，建立市場(chǎng)化、法治化金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)王景武此前在接受媒體采訪時(shí)表示，為穩(wěn)妥有序處置金融風(fēng)險(xiǎn)，建議近期盡快修訂《存款保險(xiǎn)條例》，以存款保險(xiǎn)制度為核心，加快建立市場(chǎng)化、法治化的金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制。
此外，易綱還提及，加快金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，做好金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)。運(yùn)用現(xiàn)代科技手段和支付結(jié)算機(jī)制，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管線上線下、國(guó)際國(guó)內(nèi)的資金流向流量。
