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4月23日，處置非法集資部級聯(lián)席會議在銀保監(jiān)會召開，來自央行、證監(jiān)會、最高人民法院、公安部等11個部委相關(guān)負(fù)責(zé)人出席了會議。
整體來看，雖然去年非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢依然嚴(yán)峻。根據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，去年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億，同比分別下降了2.8%、28.5%。2018年前三個月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。
雖然處置非法集資部級聯(lián)席會議已經(jīng)召開了5年，但此次是銀保監(jiān)會合并后，處置非法集資部級聯(lián)席會議在金融監(jiān)管“一行兩會一委”格局下的首次亮相?！胺欠Y案件增速下降，整體金額也在下降，已經(jīng)見到了成效?！泵裆y行首席研究員溫彬?qū)Φ谝回斀?jīng)記者指出。
他認(rèn)為，通過銀保監(jiān)會合并，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，對新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行嚴(yán)監(jiān)管穿透式管理和牌照經(jīng)營，將有利于非法集資案件緩解。
不過形勢依舊不容樂觀。處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱在發(fā)布會上表示，當(dāng)前非法集資案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，總體形勢依然嚴(yán)峻，且呈現(xiàn)“遍地開花”的特點。公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前非法集資犯罪形勢依然嚴(yán)峻，案件高發(fā)多發(fā)，特別是重特大案件多發(fā)。去年涉案金額超億元的案件達50起，且動輒十億、上百億元，造成的經(jīng)濟損失巨大。
互聯(lián)網(wǎng)平臺成重災(zāi)區(qū)
楊玉柱指出，當(dāng)前，全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，其中包括投融資類中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。
其中，大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。作為國內(nèi)打著互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子進行非法集資的重大典型案例，23日，最高法相關(guān)負(fù)責(zé)人回顧了震驚一時的“E租寶”集資詐騙案。
在沒有銀行業(yè)金融機構(gòu)資質(zhì)的前提下，安徽鈺誠集團利用E租寶平臺、芝麻金融平臺發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項目，包裝成“e租年享”等年化收益高達9%-14.6%的理財產(chǎn)品進行銷售，以承諾還本還息等為誘餌，通過電視臺等途徑向社會公開宣傳，先后吸收115萬余人資金共計726億余元?！斑@是建國以來最大的非法集資大案?！弊罡叻ㄏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人指出。
高法相關(guān)負(fù)責(zé)人剖析解讀E租寶案指出，以地風(fēng)險、高回報引誘投資者，其產(chǎn)品收益率9%-14.6%，而融資租賃債券項目的回報率集中在6%-8%之間，這就意味著這些債權(quán)項目如果是真實的，則平臺息差為負(fù)。
根據(jù)最高人民法院公布的數(shù)據(jù)，過去三年，全國法院新收非法集資犯罪案件同比分別上升108.23%、36.7%、6.13%，過去三年審結(jié)非法集資犯罪案件同比分別上升70.1%、76.2%、22.2%。非法集資犯罪案件自2015年以來呈井噴式增長，雖然增幅有所放緩，但案件數(shù)量仍然在高位運行且審判任務(wù)繁重。
“多數(shù)案件往往是資金鏈斷裂后才案發(fā)，非法集資的欠款往往已經(jīng)用于償付高額利息、企業(yè)運作和運用指出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大?！弊罡呷嗣穹ㄔ合嚓P(guān)負(fù)責(zé)人陳學(xué)勇指出。
以E租寶案件為例，事實證明，根據(jù)最高法公布的E租寶案情顯示，非法集資所得除部分集資款用于返還集資本息、以及支付員工工資、房租、廣告宣傳費用、收購線下銷售公司和擔(dān)保公司等運營成本外，其余大部分集資款在鈺誠集團實際控制人丁寧授意下肆意揮霍、隨意贈與他人、以及用于走私等違法犯罪活動，造成集資款損失共計380億元。
陳學(xué)勇指出，目前非法集資蔓延速度加快，且有從實體產(chǎn)品轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品的趨勢。犯罪分子假借迎合國家政策，打著“金融創(chuàng)新”等幌子，從種植養(yǎng)殖、資源開發(fā)到投資理財、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、期貨、股權(quán)、虛擬貨幣轉(zhuǎn)變，迷惑性更強。其中“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)”，層級擴張快，傳染性強，金融監(jiān)管、防范打擊難度加大，極易形成跨區(qū)域大案。
此外公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，特別是互聯(lián)網(wǎng)上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特征更加突出，傳染聚集速度更快。
4月20日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會發(fā)文警惕游戲理財平臺詐騙陷阱。國家互金專委會表示，投資者進行投資理財之前應(yīng)仔細(xì)衡量平臺風(fēng)險，認(rèn)真審核平臺資質(zhì)，切實保障自身權(quán)益。
第一財經(jīng)獲悉，當(dāng)前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸備案最后期限已確定再次延后。這已經(jīng)是網(wǎng)貸平臺備案第二次延期了，第一次延期則是在10個月前。接近監(jiān)管的人士對第一財經(jīng)記者表示。目前網(wǎng)貸平臺整改備案問題多、困難大，監(jiān)管部門或推遲備案時間、放寬對備案的時間截點。
虛擬貨幣交易場所基本實現(xiàn)無風(fēng)險退出
“目前，全國摸排出的ico平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現(xiàn)無風(fēng)險退出?！苯袢?，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在銀保監(jiān)召開的會議上表示。
自去年以來，ICO、虛擬貨幣在中國經(jīng)歷了多次強監(jiān)管。根據(jù)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2016年4月以來，人民銀行牽頭開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進行嚴(yán)厲打擊，針對涉嫌非法集資、非法“證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，人民銀行會同相關(guān)部委及時發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險，并部署各地開展整治。
2017年9月4日，央行等七部委發(fā)布了《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》，叫停ICO，對虛擬貨幣交易所進行集中整治。2018年2月，針對虛擬貨幣的監(jiān)管仍在持續(xù)加碼，針對境內(nèi)外ICO和虛擬貨幣交易，監(jiān)管部門采取一系列的監(jiān)管措施，包括取締、處置境內(nèi)外虛擬貨幣交易平臺網(wǎng)站等。
“監(jiān)管出手整治，對于建立高效安全的金融運行體系與機制，防范國家金融風(fēng)險與隱患是重大利好，在未雨綢繆監(jiān)管方面值得拍手稱快。”中南財經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含表示。
然而，隨著專項整治工作的深入推進，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險得到有效識別和管控，但新風(fēng)險在不斷冒頭。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO），各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎，隱蔽性更強。
區(qū)塊鏈概念火熱，掀起全民投資熱潮。在今日的銀保監(jiān)新聞發(fā)布會上，公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人提出了10種“投資、理財”項目要警惕，其中一條就表示要警惕以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的項目，警示在區(qū)塊鏈的“繁榮”背后，也潛藏著各種危機。
“目前我們沒有發(fā)現(xiàn)哪個做區(qū)塊鏈基金的團隊真的在這個行業(yè)里面扎的特別特別深，非常懂這個行業(yè)。”宜信財富私募股權(quán)投資母基金管理合伙人廖俊霞表示，“對于新興行業(yè)事物，現(xiàn)在在某一個階段、某一領(lǐng)域，基本上類似于騙局?！彼J(rèn)為，新興行業(yè)投資具有一定的風(fēng)險，對于新興行業(yè)的了解及理解需要一個過程，需要真正懂行業(yè)的團隊來進行投資。
李虹含則認(rèn)為，應(yīng)抓緊建立完善的投資品市場，完善對于新型金融科技體系的監(jiān)管，在防范金融風(fēng)險的前提下利用好金融科技，使之可以更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟，而不是割裂于實體，成為經(jīng)濟的不穩(wěn)定因素，危害國家金融安全。
嚴(yán)厲打擊“首付貸”等違規(guī)融資行為
除了金融平臺與數(shù)字貨幣成為非法集資的“溫床”外，目前非法集資花樣翻新層出不窮花樣翻新，房地產(chǎn)也是重災(zāi)區(qū)之一。
在處置非法集資部級聯(lián)席會議上，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部房地產(chǎn)市場監(jiān)管司陳偉介紹稱，2017年住建部繼續(xù)對房地產(chǎn)市場違法違規(guī)行為保持高壓嚴(yán)查態(tài)勢。去年，在16個熱點城市共查處了654家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和2295家中介機構(gòu)。
其中，2017年8月下旬至9月份，派出6個督查組對12個省份及所轄17個城市實地督查，發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)共53家、中介門店共52家
去年9月份，住建部會同央行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作的通知》，明確提出嚴(yán)禁違規(guī)提供“首付貸”等購房融資，嚴(yán)禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房，嚴(yán)厲打擊“首付貸”、“消費貸”等違規(guī)融資行為。
住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，通過房地產(chǎn)行業(yè)進行非法集資活動主要呈現(xiàn)以下特點。一是以分割銷售并承諾售后包租的形勢非法集資；二是違規(guī)預(yù)售商品房變相融資活“一房多賣”；三是以房地產(chǎn)項目名義向社會公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融品臺眾籌買房等方式進行非法集資的現(xiàn)象。
